台州配资公司2018银行理财市场全扫描:非保本理财存续规模22万亿,债券配置超5成,兑付收益超万亿

 

近日,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》,全面反映了银行业理财市场的运行情况。

从全文来看,报告有以下四大亮点:

1、2018年非保本理财存续余额22.04万亿。截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,同比下降4.51%。

2、非保本理财产品为投资人赚了1.06亿。报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%。

3、债券等标准化资产仍是理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

4、个人类产品存续余额19.16万亿,占比86.93%。截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%。

去年非保本理财存续余额22.04万亿,同业理财规模与占比持续双降

随着“资管新规”、“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018年被称为资管元年。从市场情况来看,银行理财产品存续余额总体保持平稳。

截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元。

相比2017年底的非保本理财产品存续余额22.17万亿元,去年的规模减少了1300亿元,同比下降4.51个百分点。同时,2017年底,还有保本产品的存续余额为7.37万亿元,占当年全部理财产品存续余额的24.95%。

该报告显示,2017年以来,非保本理财产品余额延续了季度内“前高后低”的变化趋势:

图片来源:《中国银行业理财市场报告》,除特别说明外,下同

具体来看,自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。

截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2. 现货配资 04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点,较2017年初下降 19.08 个百分点,表明“资金空转”现象明显减少。

为投资人“赚了”10566 亿

该报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%;分机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益 3628亿元,占比34.34%;全国性股份制银行累计兑付客户收益4309亿元,占比 40.78%。

相比之下,2017年银行业理财市场共有28.46 万只产品发生兑付,理财产品累计兑付客户收益11854.5亿元,较2016 年增长2081.8 亿元,增幅21.30%。

年化收益率方面,该报告显示,去年封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%,同比上升约 80 个基点。

相比之下,去年同期互联网“宝类”货币基金的7日年化收益率全年处于下行通道。在资金面宽松、利率下行情况下,同业拆借价格上不去,而货币基金底层资产都是投资短期的同业存单、逆回购等,因此其收益率也随之不断下降,与之对应的是各类互联网宝类货基产品的7日年化收益率一路走低。

天弘余额宝7日年化收益率年内最高逼近4.4%

此外,申万宏源(000166)债券首席分析师孟祥娟在去年7月观察认为,去年以来,“多政策助推资金回流表内、支持实体经济融资,货基产品难见新成立,存量规模扩张速度持续放缓,货基收益率预计未来一段时间内继续延续下行。”

而去年银行非保本理财产品收益率上升,该报告分析,由于市场利率上行幅度较大,而其中部分产品于2018年到期, 导致去年上半年封闭式非保本理财产品兑付客户收益率上升;所以去年8月以来,封闭式非保本理财产品兑付客户收益率持续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率连续5个月环比下降。

一直以来,股份行、城商行、部分农商行的部分理财产品收益率都处于相对较高水平,但是在募集能力和规模上,和国有大型银行还是不能比。

该报告显示,去年银行非保本理财产品存续和发行情况里,国有大行仍是主力。具体来看,截至去年底:

国有大行非保本理财产品存续余额为8.51 万亿元,同比增长2.43%,市场占比38.63%;

股份行非保本理财产品存续余额为8.80 万亿元,同比下降2.98%, 市场占比39.94%;

城商行非保本理财产品存续余额为3.64 万亿元,同比增1.83%,市场占16.50%;

农商行非保本理财产品存续余额为0.95万亿元,同比下降9.64%,市场占比4.32%。

债券等标准化资产仍是主要配置,封闭式产品平均期限变长

从该报告的统计来看,去年新发行理财产品以中低风险产品为主。从产品风险等级来看,2018年,风险等级为“二级”及以下的非保本理财产品募集资金总量为98.45万亿元,占比为83.37%;风险等级为“四级”和“五级”的非保本理财产品募集资金量为0.20万亿元,占比为0.17%。

债券等标准化资产仍然理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

这一数据相比上一年也明显提高。截至2017 年底,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产的配置共占理财产品投资余额的67.56%,其中债券资产配置比例为42.19%。

从理财产品投资的资产配置情况来看,存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到53.35%。

此外,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占非保本理财投资资产余额占比8.29%;商业性金融债、同业存单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和 外国债券占非保本理财投资资产余额的45.06%。

新发行封闭式理财产品平均期限增加。去年新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

期限在3个月以下的封闭式非保本理财产品余额为0.66万亿元,不足4月末“资管新规”发布时规模的一半,占非保本理财产品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17个百分点;新发行3个月以下封闭式产品募集资金5.21万亿元,同比减少7.43万亿元,降幅为58.75%;占全部新发行封闭式非保本理财产品募集资金额的29.10%,同比下降15.57个百分点。

个人类银行理财产品占比稳步上升

截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。

其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%;高资产净值类产品存续余额为3.07 万亿元,占比13.91%;私人银行类产品存续余额为2.26 万亿元,占比10.26%。

另外,机构专属类产品存续余额为1.78万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的8.09%。银行理财业务在满足投资者资金配置需求等方面发挥了积极作用。

从产品募集资金来看,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品募集资金92.72万亿元,占全部非保本理财产品募集资金的78.51%。

另外,机构专属类产品累计募集资金19.86万亿元,占全部非保本理财产品募集金额的 16.81%;金融同业类产品累计募集资金 5.52 万亿元,占全部非 8 保本理财产品募集金额的 4.68%。

际银配资下载夏金缘4.30晚间美盘黄金走势分析.黄金操作策略及投资技巧应用

  4月30日,美元指数基本持稳,现报97.81。日内美国和欧洲都有重要数据将公布,预计数据的表现将对美元、欧元走势产生一定影响。欧元区将于17:00公布第一季度GDP初值,预计为同比增长1.1%,持平于2018年四季度触及的多年低位。而美国将公布3月份成屋签约销售指数月率,该数据在2月份表现不佳,预计3月份环比将增加1%。

  黄金走势分析:

  日线来看,隔夜黄金震荡回落,日线整体走跌,回顾昨日黄金行情,亚盘时段,金价反弹承压1286.7一线,欧盘金价回落破低,下探至1280关口,美盘金价走出一波反弹,不过反弹空间不大,1284美元二次承压,随后金价跌破1280关口,最低跌至1278美元,收盘低位震荡,最终收盘报价于1279.8美元/盎司,日线上收取一根中阴K线;日图上看,黄金在三连阳之后昨日转中阴下跌,短线走势依旧较为震荡,日线多空延续性差,整体还是看好反弹之势,毕竟上周黄金走出了下探回升之势,此前下跌口1280关口也是被反弹突破,昨日黄金虽然下破了一波,不过美盘未能延续空头动能,所以也只是虚破行情,防止诱空走势。

  亚盘时段,金价反弹修复至1280关口上方,短期上方留意1288-1290阻力,下方支撑关注1280、1278美元,对于今日黄金行情,夏金缘认为,此前金价止跌1266美元,随后日线连续反弹破高,虽然昨日中阴回吐了上周五的部分涨幅空间,不过中阴后面未必能延续,日线下跌不破低,慢涨破高,趋势而言更偏向反弹,日图短期均线保持金叉上扬,金价昨日美盘止跌于5日均线支撑1278美元,今日5日均线支撑上移至1280美元,保持低多看涨对待;技术指标上,日图布林通道缩口运行,K线价格趋向中轨1288美元发展,附图MACD双线转进场运行,红柱动能放量,KDJ及RSI指标保持向上发散,整体日图黄金多头形态占据优势,综合来看,今日晚间操作思路上夏金缘个人建议高沽低渣即可;上方短期关注1288-1290一线阻力,下方短期关注1276-1278一线支撑。

  黄金操作建议:

  1、下方回调至1276-1278一线做多,止损4美金,目标看1286-1288

  2、上方反弹至1288-1290一线做空,止损4美金,目标看1278-1280

  3、盘间行情实时变化具体操作策略以夏金缘xjy后面带18866指导实盘为准!

  原油走势分析:

  原油昨日低位伴随小反弹修正,没有直接弱势破低,主要原因还是上周五单日下跌空间过量,使得本周开盘续量不足,下探后没能破低进一步刷新低点,尾盘反弹先上扬至63.60走出修正走势,不过周K线调整趋势已开启,短线反弹修正不改趋势。日图大阴之后收小阳停顿整理,空间不算大。正常的修正区域。目前接近5日线的压力。今日以高空为主。

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近日,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》,全面反映了银行业理财市场的运行情况。

从全文来看,报告有以下四大亮点:

1、2018年非保本理财存续余额22.04万亿。截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,同比下降4.51%。

2、非保本理财产品为投资人赚了1.06亿。报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%。

3、债券等标准化资产仍是理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

4、个人类产品存续余额19.16万亿,占比86.93%。截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%。

去年非保本理财存续余额22.04万亿,同业理财规模与占比持续双降

随着“资管新规”、“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018年被称为资管元年。从市场情况来看,银行理财产品存续余额总体保持平稳。

截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元。

相比2017年底的非保本理财产品存续余额22.17万亿元,去年的规模减少了1300亿元,同比下降4.51个百分点。同时,2017年底,还有保本产品的存续余额为7.37万亿元,占当年全部理财产品存续余额的24.95%。

该报告显示,2017年以来,非保本理财产品余额延续了季度内“前高后低”的变化趋势:

图片来源:《中国银行业理财市场报告》,除特别说明外,下同

具体来看,自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。

截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2. 现货配资 04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点,较2017年初下降 19.08 个百分点,表明“资金空转”现象明显减少。

为投资人“赚了”10566 亿

该报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%;分机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益 3628亿元,占比34.34%;全国性股份制银行累计兑付客户收益4309亿元,占比 40.78%。

相比之下,2017年银行业理财市场共有28.46 万只产品发生兑付,理财产品累计兑付客户收益11854.5亿元,较2016 年增长2081.8 亿元,增幅21.30%。

年化收益率方面,该报告显示,去年封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%,同比上升约 80 个基点。

相比之下,去年同期互联网“宝类”货币基金的7日年化收益率全年处于下行通道。在资金面宽松、利率下行情况下,同业拆借价格上不去,而货币基金底层资产都是投资短期的同业存单、逆回购等,因此其收益率也随之不断下降,与之对应的是各类互联网宝类货基产品的7日年化收益率一路走低。

天弘余额宝7日年化收益率年内最高逼近4.4%

此外,申万宏源(000166)债券首席分析师孟祥娟在去年7月观察认为,去年以来,“多政策助推资金回流表内、支持实体经济融资,货基产品难见新成立,存量规模扩张速度持续放缓,货基收益率预计未来一段时间内继续延续下行。”

而去年银行非保本理财产品收益率上升,该报告分析,由于市场利率上行幅度较大,而其中部分产品于2018年到期, 导致去年上半年封闭式非保本理财产品兑付客户收益率上升;所以去年8月以来,封闭式非保本理财产品兑付客户收益率持续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率连续5个月环比下降。

一直以来,股份行、城商行、部分农商行的部分理财产品收益率都处于相对较高水平,但是在募集能力和规模上,和国有大型银行还是不能比。

该报告显示,去年银行非保本理财产品存续和发行情况里,国有大行仍是主力。具体来看,截至去年底:

国有大行非保本理财产品存续余额为8.51 万亿元,同比增长2.43%,市场占比38.63%;

股份行非保本理财产品存续余额为8.80 万亿元,同比下降2.98%, 市场占比39.94%;

城商行非保本理财产品存续余额为3.64 万亿元,同比增1.83%,市场占16.50%;

农商行非保本理财产品存续余额为0.95万亿元,同比下降9.64%,市场占比4.32%。

债券等标准化资产仍是主要配置,封闭式产品平均期限变长

从该报告的统计来看,去年新发行理财产品以中低风险产品为主。从产品风险等级来看,2018年,风险等级为“二级”及以下的非保本理财产品募集资金总量为98.45万亿元,占比为83.37%;风险等级为“四级”和“五级”的非保本理财产品募集资金量为0.20万亿元,占比为0.17%。

债券等标准化资产仍然理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

这一数据相比上一年也明显提高。截至2017 年底,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产的配置共占理财产品投资余额的67.56%,其中债券资产配置比例为42.19%。

从理财产品投资的资产配置情况来看,存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到53.35%。

此外,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占非保本理财投资资产余额占比8.29%;商业性金融债、同业存单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和 外国债券占非保本理财投资资产余额的45.06%。

新发行封闭式理财产品平均期限增加。去年新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

期限在3个月以下的封闭式非保本理财产品余额为0.66万亿元,不足4月末“资管新规”发布时规模的一半,占非保本理财产品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17个百分点;新发行3个月以下封闭式产品募集资金5.21万亿元,同比减少7.43万亿元,降幅为58.75%;占全部新发行封闭式非保本理财产品募集资金额的29.10%,同比下降15.57个百分点。

个人类银行理财产品占比稳步上升

截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。

其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%;高资产净值类产品存续余额为3.07 万亿元,占比13.91%;私人银行类产品存续余额为2.26 万亿元,占比10.26%。

另外,机构专属类产品存续余额为1.78万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的8.09%。银行理财业务在满足投资者资金配置需求等方面发挥了积极作用。

从产品募集资金来看,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品募集资金92.72万亿元,占全部非保本理财产品募集资金的78.51%。

另外,机构专属类产品累计募集资金19.86万亿元,占全部非保本理财产品募集金额的 16.81%;金融同业类产品累计募集资金 5.52 万亿元,占全部非 8 保本理财产品募集金额的 4.68%。

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