交行发布2018年度业绩:服务实体经济效能提升 “两化一行”战略再绘新篇

 

资产总额稳健增长、净利润增长提速、不良率稳中有降、拨备覆盖率和资本充足率明显提高……3月29日,交通银行发布2018年业绩,对市场亮出过去一年的成绩单。

2018年是交行发展进程中承前启后的重要节点,在成立110周年之际,交行对践行十年的“两化一行”战略进行了微调;2018年也是交行管理团队新老交替的一年,原交行行长彭纯接任董事长一职,原中行副行长任德奇履新交行行长。数据显示,战略微调、管理层交替后的首个年度,交行各项工作实现平稳过渡,整体业绩表现不俗。

截至报告期末,交行资产总额达人民币95,311.71亿元,较上年末增长5.45%;全年实现净利润人民币736.30亿元,同比增长4.85%,增幅创近三年新高;实现净经营收入人民币2,130.55亿元,同比增长8.41%;不良率1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率173.13%,较上年末大幅提升18.40个百分点,创近四年新高;资本充足率为14.37%,较上年末提升0.37个百分点,为五年来最高。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为11.16%、12.21%。较上年末分别提升0.37、0.35个百分点。

在优良的业绩支撑下,交行市场竞争力稳步提升。连续第十年跻身《财富》世界500强,营业收入排名位居第168位,较上年提升3位;在《银行家》杂志全球千家大银行一级资本排名第11名,连续五年跻身全球银行20强;在银保监会消费者权益保护工作考评中总体评价为“一级”;在中国银行业协会“千佳”示范服务网点评选中,交行共有135家网点获评,入选数量连续多年领跑同业,并荣膺最具社会责任金融机构;获评中国《金融时报》2018年度最佳财富管理银行。

交行管理层表示,“2018年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年,中国改革开放40周年,也是交行创立110周年。交行坚守服务实体经济根本,坚持审慎稳健经营理念,实现了较好的发展。”董事长彭纯用“厚积薄发”四字概要评价了交行2018年业绩表现,并从“‘稳’的基础进一步夯实、‘好’的态势进一步确立,‘进’的动能进一步增强”三个方面对此进行了阐述。

“稳”:服务实体能力稳步提升,资产质量保持稳中向好

彭纯表示,“实体经济是金融业的根基,风险防控是金融业的底线。银行的高质量发展,必须依托于实体经济的健康成长,必须依托于风险管控严密防线的构筑,答好‘服务实体经济、防控金融风险’这两道必答题,只有行稳、方能致远。”

2018年,交行在以上必答题上交出了亮眼的答卷。

服务实体经济多管齐下,资产规模稳健增长。2018年末,集团客户贷款余额较上年末增加人民币2,749.72亿元,增幅6.00%,加上收回移位再贷6,337亿元,投资地方债1,387亿元,总计投放逾万亿元支持实体经济发展,为实体经济“输血通脉”。服务国家重大区域战略,积极支持雄安新区建设,河北雄安分行正式开业,发挥总部在沪优势,积极助推长三角区域一体化战略。普惠金融“两增”口径贷款余额较上年末增加人民币262.80亿元,增幅29.63%,高于全部贷款平均增幅;金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元,增幅72.78%。小微贷款利率超额完成监管要求,2018年四季度定价较同年一季度下降110个基点。深化与苏宁等龙头民企的战略合作关系,推出线上优贷通、线上税融通等全线上小额信用贷款产品,有效支持了民生消费等重点领域发展。

资产质量保持稳定,风险抵补能力大幅提升。报告期末,交行逾期贷款、逾期90天以上贷款余额和占比实现“两逾双降”,余额较上年末分别减少人民币103.34亿元、135.20亿元,占比较上年末分别下降0.33、0.38个百分点。拨备覆盖率173.13%,创近四年新高,较上年末大幅提升18.40个百分点。在没有外源性资本补充的情况下,资本充足率较上年末提升0.37个百分点,达到14.37%,创近五年来新高,从另一侧面展示了交行业务转型的积极成效。在前两年债券市场违约高发的情况下,信用债风险管控成效明显。资产质量的持续稳定,彰显了交行审慎稳健的文化基因和风控红利。

“好”:资产负债结构优化,盈利能力持续向好

在积极服务实体经济、严格落实减费让利要求的同时,交行积极调整业务结构,多措并举增收节支。交行行长任德奇表示,“过去一年,面对内外部形势变化,交行加强对政策、市场的研判,适时优化策略、灵活调度,做大做强包括‘长尾客户’在内的全量客户,推动资产负债结构到业务全局的科学调整,全面达成董事会确定的2018年经营管理目标,展现了良好的价值创造能力和市场竞争能力。”

从创利和成本两端看,交行盈利能力均有所提升。净利润增幅4.85%、净经营收入增幅8.41%,均为近三年来最高水平;手续费及佣金净收入达人民币412.37亿元,增速跑赢市场;成本收入比较上年下降0.35个百分点,实现了近三年来首次回落。

盈利能力提升的背后,是业务结构的持续改善。

资产负债结构的优化,为利润增长作出重要贡献。在负债端,交行准确把握市场资金充沛、投资理财需求旺盛的时间窗口,加大结构性存款创新力度,集团客户存款余额较上年末增加人民币1,791.23亿元,增幅3.23%。在资产端,交行立足满足新时代人民群众美好生活需要,全年新增贷款的2/3以上投向零售领域,新发生个人资产业务平均利率较上年提升93个基点。

银行卡、托管、私人银行、交易型银行等业务较好增长,进一步凸显了交行在财富管理领域的经营特色和专业能力。全国首家上线“税延养老险”,业内首创“拼团理财”,信用卡消费额排名市场第二。零售重点客群增长良好,管理的个人金融资产达人民币30,575.96亿元,较上年末增长6.11%。交易型业务收入增长123%。托管资产规模达人民币89,132.12亿元,较上年末增长8.33%,实现公募基金托管规模破万亿。

境外银行机构、子公司继续保持良好发展,对集团业绩实现强劲支撑。2018年交银集团的业务布局进一步拓展,墨尔本分行正式开业,布拉格分行获境内外监管批准,交银理财子公司获得监管批准。2018年末,交行境外银行机构和控股子公司资产总额分别较上年末增长10.83%、16.02%,实现净利润同比增长7.47%、13.14%。境内外联动委托量达541.57亿美元,同比增幅8.08%,服务“走出去”“引进来”客户金融需求能力继续提升。交银租赁各项核心业务均保持行业龙头地位,交银国信连续三年在信托业协会评级中获评A级。

“进”:改革活力不断激发,转型创新进程加快

作为中国金融改革的先行者,交行始终坚持,稳健经营是根,改革创新是魂,无根不稳,无魂不灵,两者的统一才是高质量发展的根本保证。2018年,交行锚定最能激发交行潜力和活力的三个重要领域,扎实推进组织人事、风险授信、金融科技改革。

2018年,交行以市场化为原则,以基层经营机构为重点、实施人力资源体系改革,畅通员工发展渠道,精准激励关键族群,持续推进幸福家园建设,最大程度激发人员活力和人才优势。加速金融科技落子布局,以数字化、智慧化为核心,全面启动集团新“531”工程,积极探索向智慧型银行升级换代。智慧风控、智慧授信、统一生物识别、大数据分析等在集团内广泛运用。报告期内,信息科技投入较上年增长6.10%;手机银行交易笔数达3.70亿笔,同比增长21.71%;交易金额达人民币11.00万亿元,同比增长43.79%。根据新形势下风险特点,对风险授信管理体制进行全面升级。强化集团统一信用风险管理,推动授信流程实质性优化,做到既有效防控风险,又切实提高效率。

展望2019年,交行管理层表示,“银行业整体经营环境依然复杂,但随着新旧动能转换中积极因素渐显,政策环境逐步改善,商业银行在继续直面困难挑战的同时,也将迎来新的重要战略机遇期,战略方向和实施路径的选择尤为重要。”2018年,交行对2008年提出的“两化一行”战略表述进行了调整,由“走国际化综合化道路,建以财富管理为特色的一流公众持股银行”到“走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行”,战略新内涵的背后,也正是这家百年老行对战略方向和实施路径的再定位。

交行管理层表示,“‘两化一行’战略新内涵既坚持一张蓝图绘到底,又顺势而为、因势而变,体现了传承中发展的原则。战略新内涵的落脚点,由‘一流公众持股银行’转为‘最佳财富管理银行’,实质上是由自身视角到客户视角的转变,更加突出服务实体经济的主线,聚焦最佳财富管理银行建设的目标。”

彭纯特别阐述了这一战略新内涵“创造共同价值、提供最好服务”的核心要义,“前者着眼服务客户的能力,后者着重服务客户的品质。交行此次战略调整的核心,就是立足服务实体经济,着力提高跨境跨业跨市场跨界跨线的服务能力,为客户、银行、股东、员工创造价值;就是要在线下服务广受赞誉的基础上,将服务内涵做深一步,线上线下协同,做全渠道服务最好的银行。”

交行管理层对战略新内涵的实施路径进行了清晰的勾画,“在战略目标的引领下,我们将更加注重建立战略落实的传导机制,依托客户至上、‘两化’道路、‘双轮’驱动、‘双线’协同、科技赋能、人才引擎、风险护航、家园建设等八项保障措施,与‘增有效客户、增核心负债、增转型收入,降风险成本、降资本占用、降营运成本’六项经营策略,形成‘一个目标、八项措施、六项策略’的‘186’战略体系,勾勒出战略落地的施工图纸。”并满怀信心地表示,“在增长积极因素持续增多的形势下,伴随着战略新内涵的扎实落地,交行有信心、也有能力保持良好发展态势,为广大客户和股东创造更大价值,为实体经济做出更大贡献。”

炒房团被赶走 这个国度房价跌得比金融危机时还惨!

  澳大利亚楼市跌进了冰窖,跌得比金融危机时还惨。

  南半球的澳大利亚正值金秋,但楼市却像跌进了冰窖。

  在过来50多年里,澳大利亚房地产都是全球投资报答最佳的资产之一,均匀价钱下跌了60多倍,不少炒房客赚得盆满钵满。

  但是疯狂的楼市透支了澳大利亚人的购置力,早在2016年,就有调查称澳大利亚人的住房自有率曾经缺乏65% ,在“千禧一代”中,该数字更是只要28%。最新数据显示,澳大利亚人的住房自有率依然在下降。

  如今,随着澳大利亚逐步收紧投资和移民政策,狂欢了50多年的澳大利亚楼市也终于走到了转机点。

  打击外资“投机”

  依据澳大利亚统计局发布的住房价钱数据,在过来一年里,澳大利亚全体的房价程度下跌了5.1%,其中澳大利亚最昌盛的房地产市场——悉尼,更是直接下跌了13.2%。

  即便是在当年的金融危机时期,澳大利亚房价的跌幅也不过4.6%。

  其中,澳大利亚几大城市下跌水平远高于均匀程度,悉尼往年3月房价下跌了0.9%,较2017年中期的峰值下跌了13.9%;而墨尔本的房价在3月下跌了0.8%,较峰值下跌了10.3%。

  澳大利亚把这波楼市寒冬归结于外资的离场。

  2016年,澳大利亚多地开端对海内买家征收额定的印花税,特别是在悉尼、墨尔本等大城市所在的州。据统计,在墨尔本所在的维多利亚州,一个海内买家买房需求交纳根本印花税和额定印花税合计12.5%,悉尼所在的新南威尔士州则为12%

  除此之外,澳大利亚还限制本国购房者能持有的房产品种,如外籍人士只能购置期房和一手新房;留先生可以买房,但只能自住不得出租,签证过时后若没有身份或没有留下任务,一定要将房产卖掉。

   现货投资鑫东财配资 2017年5月澳大利亚政府又向本国投资者推出了“幽灵税”,即假如投资的物业空置、或每年出租不满6个月,则每年需求向政府交纳5000澳元的费用。

  这让不少海内买家望而生畏。据彭博环球财经,在悉尼港湾大桥以北、华人居民占三分之一的郊区Chatswood,房产销售额正在急速下降,最少时只要巅峰时的一半。

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  房地产征询公司戴德梁行的报告显示,2018年中国境外地产投资创近四年新低至157亿美元,同比骤降63%。其中,对澳大利亚的投资跌幅不小,投资额降至13亿美元。悉尼外地有房地产经理表示,2018年以来澳大利亚房价下跌的缘由是中国买家的离去。

  这虽然抑制了澳大利亚房价过快下跌,但也阻断了外来资金的投资,而澳大利亚本地需求又萎靡不振,招致全国房产存量过多。

薛庭之4.15黄金早评新鲜出炉短线操作利润丰厚可观,周初开盘布局附多空解

股票黄金白银专业指导加大师微信:shenbin9898

  交易是一门艺术,如果我们只用简单的多空博弈来对待,那幺最终我们也只能得到一个平庸的结果;万事万物皆有定律,同理交易也是一样,当你在这个市场中做到游刃有余的时候,那幺就证明你已经掌握了交易的定律,从此以后,面对这个市场你不再是担惊受怕,而是从容不迫;你在也不用熬夜盯盘到天亮,而是坐等止盈;你在也不用因在网上寻找每天的交易依据,而受到“盈利”的诱惑。那幺当你在这个市场面临亏损的时候,就需要找庭之聊聊了!

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       早上好,新老朋友们。我是薛庭之,一名朴实而精湛的分析师。长期从事贵金属黄金分析师,对应不同的行情采取不同策略,根据不同类型的投资者我就能给出不同的方案。实力毋庸置疑,有想法有需求就来。尊重市场,对客户认真负责是我的座右铭。你有心我有力,来了我必定全力以赴。一起举杯欢庆、畅想未来的,我希望是你!


  上周行情交易回顾


  国际现货黄金周五(4月12日)亚市早盘开于1307美元/盎司后小幅上涨,录得日内高点1309后转跌,金价震荡下行。欧市金价继续下跌,期间金价虽有盘整但仍维持跌势。美市金价跌幅加剧,直线坠落,盘中现大幅抛压,录得日内低点1289美元/盎司后小幅反弹,终收于1292美元/盎司。

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  黄金的热潮越来越高,投资者们的期望也越来越高,行情走势明朗,庭之这边思路清晰,后市布局策略助你再次飞翔。


  周一黄金走势明朗,总体呈上升趋势,晚间行情回调了一波,那幺操作方面是多空利润双收,早间布局多单进场上方关注1300阻力获利出场,晚间布局空单进场下方关注1296的支撑完美获利出场!


  周二黄金在千三关口久久徘徊,给出的策略是黄金短期需要关注上方1306的阻力,行情一出,策略完美预测,直接在1296附近开始布局多单走势顺利达到1305高位获利出场!


  周三黄金行情一路高飞猛进,那幺做多是毫不犹豫的,后市布局助你再次飞翔,采取的策略是多单分批进场,两单自动止盈获利出场,文章中给出上方重点关注1308-1312阻力,策略完美!


  周四黄金直接回吐了可以说是一周所有的涨势,但是庭之这边短线操作的利润及其丰厚,反弹期间多单进场获利出场,空单进场获利当然是理所当然,我不知道你的情况,因为你没找到庭之这边!机会你抓住了吗?


  周五黄金开盘走势在千三高位,随后走势开始回撤,多空互搏,到了晚间行情顺势而下千三关口徘徊,下方支撑无力顺势下破至千三下方,一路直下到1290附近,下方岌岌可危,那幺操作方面多空双收,布局还算完美,利润该拿的还算拿到了,目前空单还在持此获利中,行情诡异,我们就顺势行情诡异的去做,还担心利润吗?给出的策略就是下方支撑先看1301附近,一旦下破那将会是一波大的跌势,果不其然,直下1290附近完美!


  你的未来不会在某个地方傻傻等你。你的未来需要你用双手拼出来。拼出属于你自己的世界,拼出属于你自己的辉煌。

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       黄金走势分析
  
  日线来看,区间震荡;MACD初步金叉双线粘合,KDJ金叉出现高位拐头,金价跌破1300关口;金价在1312附近形成了较强的阻力,短线偏向震荡下跌,初步支撑在1290美元附近,然后是布林带下轨1280美元附近支撑,若顶跌破该位置,则有望打开下方空间。黄金三日的小反弹一日之间被打回原形。黄金近期价格的上扬我们一直在强调只属于下跌过程中的回撤,行情走出来看堪称完美,思路很重要,同时把握好空间的运行!
  
  黄金4小时来看:下跌后震荡;MACD和KDJ死叉,后市下行风险较大,不过金价整合受到布林线下轨和1290关口的支撑,短线也存在一些反弹机会,留意布林线中轨1300关口附近阻力,若意外收复该位置,则有望重新上探布林线上轨1311附近阻力。此外1295附近也存在一些阻力,若持续承压于该阻力,并下破布林线下轨支撑,若失守1285水平下方,则金价可能会启动新一轮跌势。不过KDJ在超卖区域,谨防过度追空被套。
  
  黄金操作建议
  
  黄金回调至1286-1288可多,止损4美金,目标1296-1300;
  
  黄金反弹至1296-1298可空,止损4美金,目标1291-1288。

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  盘间行情实时变化具体操作策略以庭之实盘为准!


  庭之这边每天都在跟客户分享每天的策略,以及去群发一些心态问题,收益情况,全网可见证,各大财经网站都会有薛庭之的身影,提供实时喊单行情每天的看点,你的每一份收益庭之都会把握,绝不含糊,既然找到了庭之,那幺庭之肯定是会尽心尽力的去维护你去帮助你!

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  上周的行情已经结束,不论结果是好还是坏,都算是过去了。新的一周行情已经开启,交易也已经开始;无论你怎样纠结,至于交易上存在的亏损问题可以关注薛庭之聊一聊,我会助你解决问题!


  用自己的努力换取成功,然后成功就会像一个大巴掌,打在那些曾经看不起你的人脸上,要多响有多响,要多爽有多爽。世界上唯一可以不劳而获的就是贫穷,唯一可以无中生有的是梦想,没有哪件事是不动手就可以实现的。世界虽残酷,但只要你愿意走,总会有路!

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       解τ在于解人心,被τ的不仅仅是单子,而是你的心,你的一颗不甘愿接受亏损的心,内心极度的求生欲望,驱使我们一次又一次扛单,直至被深τ,解无可解;当然,也不排除有的老师故意为之,不懂行情的你只能任由其摆布,说起来到也十分可怜,愿你在之后的交易之中不在被τ,良禽尚且择木而栖,你呢?


  最终你相信什幺,就能成为什幺。因为世界上最可怕的两个词,一个叫执着,一个叫认真,认真的人改变自己,执着的人改变命运。只要在路上,就没有到不了的地方。



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  (具体交易计划布局及意外亏损补救措施,包括仓位的分配,可以咨询笔者弓重浩(薛庭之))


  文/薛庭之


  投资有风险,入市需谨慎!文章内容仅供投资者参考,庭之愿您的每一份投资都圆圆满满!


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