六大行2018业绩出齐!交行新班子交“近三年最好业绩”

 

“这是近三年来最好的业绩。”交行董事长彭纯在该行年度业绩会开场时如是说。

这家资产规模愈加接近10万亿的国有大行,去年迎来新一届领导班子。管理层交替后的首个年度,该行实现净营业收入2130.6亿元,同比增长8.4%;实现净利润736.3亿元,同比增长4.9%。

先通过一组数据勾勒该行2018年经营业绩:

1、累计投放超过万亿元:贷款新增2750亿元,增幅6%,其中2/3以上增量投向零售;收回移位再贷6337亿元;新增地方债投资1387亿元;全年净息差水平逐季提升;

2、普惠金融贷款快速增长:普惠金融“两增”口径贷款余额增长近30%;四季度小微贷款利率比一季度下降1.1个百分点;金融精准扶贫贷款增长73%;

3、资产质量稳定向好:不良率连续8个季度稳定在1.5%左右水平;逾期贷款、逾期90天以上贷款继续实现“两逾双降”;不良贷款偏离度从年初的112%不断下降至87%;拨备覆盖率创近四年新高;

4、资本充足水平提升:在没有外源资本补充的情况下,资本充足率提升至五年来最高水平,体现出业务转型的成效。

在业绩发布会上,交行还揭开了深化改革后,该行职业经理人制度改革下的激励措施。据彭纯透露,职业经理人扩充到高管层,董事会人事薪酬委员会按市场化原则考核三个业务板块总监;参照中央企业负责人任职激励的制度对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。“职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外,首期每人授予2万股的任期激励,其中20%由个人出资,80%由公司从二级市场购买,锁定期4年。”彭纯表示。

此外,截至目前,六大国有银行2018年业绩全部出齐。财务数据显示,2018年六大行共实现净利10611.41亿元,日赚29.08亿元。工行赚钱能力依旧居于首位,日赚超过8亿元。刚进入六大行之列的邮储银行,净利增速最高,达到9.71%。

“正积极做好理财子公司开业申请准备”

去年5月底,交行通过董事会议案,拟出资不超过80亿元全资发起设立交银资产管理有限公司。这也是第一家发布公告筹建理财子公司的国有银行。

此后,该行理财子公司的筹建申请于今年1月4日获批。目前筹建进展如何?交行副行长吕家进表示,交行正在积极做好理财子公司开业的申请准备工作,目前已基本具备向监管部门报送开业申请的条件。

吕家进透露,该行理财子公司开业申请准备工作包括五大方面内容:

一是完善理财子公司治理体系。总行党委已经研究理财子公司董事会、监事会、经营层的人选,总行理财子公司筹备领导小组也召开了相关会议,并召开了理财子公司第一次董事会,针对申请开业的相应文件进行审议;

二是全面启动理财子公司IT系统建设。按照全面布局、分步实施的系统规划原则,开展理财子公司独立的IT系统建设;

三是建立健全理财子公司制度体系。目前已完成包括治理制度、管理制度、业务制度等在内的114项制度起草工作;

四是充实人才队伍。面向行内外招聘人员,充实人才储备,尤其是在财务管理、科技开发、估值分析、信息披露等方面重点充实;

五是对存量业务开展分类和审计工作。提出了分类处理的意见。

吕家进表示,2019年交行将做好资管业务在过渡期内的转型发展,并同步推进理财子公司的建设工作,使资管业务、理财子公司建设同步取得良好发展。

当被问及“未来资管中心与理财子公司的关系”时,吕家进表示,交行资管中心与理财子公司是委托管理的关系。

吕家进表示,经过同业交流和监管沟通,现在基本上允许双线管理的模式,一些银行是采取资管部门、理财子公司同步并行运行,交行考虑的是把行内资管中心的部分职能委托给理财子公司。

“这样做的好处是,既有利于先行人员做好新业务开办和存量业务管理,还有利于人员节约,更有利于加快理财子公司的筹建。”吕家进说。

截至去年末,交行表外理财产品余额达7696.7亿元,较年初增长11.8%。其中,净值型理财产品日均规模增加356.2亿元,净值型理财日均规模占表外理财比重提升近5个百分点至15.5%。

债券资产占比近1/4,资金业务税前利润大增82%

按照业务板块划分,交行公司金融业务、零售金融业务去年净经营收入分别同比增长2.5%、14.7%,但公司和零售都不是业绩增长最快的业务板块。

数据显示,该行资金业务板块去年税前利润同比大增81.9%至208.3亿元,对全行税前利润的贡献度提升超过10个百分点,达24.2%。在公司金融业务、个人金融业务税前利润同比下滑的情况下,对全行利润正增长提供重要支撑。

对此,交行业务总监涂宏表示,资金业务板块业绩增长较快,主要是负债端、交易性收入、资产配置三方面的贡献较大:

首先,去年交行包括同业存款、同业拆借、央行借款和债券发行在内的资金业务负债规模增长较快,随着市场资金价格大幅走低,加上该行这部分负债期限较短,对利率敏感性较强,负债端对整个资金业务做出较大的利润贡献;

其次,资金业务中的交易型业务利润贡献较大,去年交行在有效管控风险的前提下,抓住机遇,对利率、汇率的波段性操作做出比较准确的判断,交易性金融资产增长较快,交易型业务收入也同比增长123%;

再次,是来自于地方债配置方面的利润贡献。财政部8月中旬发文,对地方债发行给出40BP指导价,而交行地方债配置近万亿规模,全年新增地方债配置也比较多,即便今年1月地方债发行票面利率由下限上浮至少40BP调整为25BP,但利润空间仍然比较大。

数据显示,去年末交行投资类资产规模超过2.8万亿元,较年初增长11.6%,投资收益率为3.58%。其中,该行投资类资产增量以债券投资为主,全年债券投资增加2582亿元,债券投资资产在全行总资产中的占比也进一步提升至24.9%。

交行表示,未来集团在债券投资方面,将继续以地方债和国债为主要配置品种,维持政策性金融债规模,并适当增加高评级信用债投资规模,密切关注存续期违约风险。

深改持续推进:去年实施首期任期激励方案

2015年6月,交行深化改革方案获国务院批准同意。此后四年,“深改”也成为交行经营的关键词之一。

“我们一直在推进”,交行董事长彭纯在回答券商中国记者提问时表示。他也透露,今年交行“深改”推进的重点包括人才引擎、科技赋能、风险保障三方面。

首先是以人才为引擎,推动干部人事制度考核。其中的重中之重是推进职业经理人制度改革。

这包括两个核心内容:一是职业经理人扩充到高管层,由交行董事会、人事薪酬委员会按照市场化机制考核三个前台业务总监;二是参照中央企业负责人任期激励制度,交行去年对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。

“职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外,首期每人授予2万股的任期激励,其中20%由个人出资,80%由公司从二级市场购买,锁定期4年。”彭纯透露。

其次是科技赋能,推进集团智慧化转型。以打造数字化、智慧型交行为核心,去年5月交行启动了新“531”工程,目前正在推进29个重点项目,实现科技引领全行发展。

数据显示,交行去年信息科技投入同比增长6.1%。“我们还将进一步加大科技投入。一是信息科技投入在全行营收中的占比要从目前的5%左右,逐步提升到10%以上,二是近期启动了金融科技人才万人计划,要将金融科技人才占比从目前的5%左右提升到10%以上。”交行行长任德奇表示。

再次是风险保障,推进授信风险体制改革。彭纯表示,“这项改革一直在推进,今年是我们的重中之重。”

“希望通过这项改革,建议一个较完善的、以委员会为核心的前瞻性风险决策体系,夯实全覆盖的信用风险管理体系,建立全集团统一的风险监测、计量、处置和监督体系,提升集团风险管控能力。”彭纯说。

“两化一行”战略新内涵

去年底,交行也对2008年提出的“两化一行”战略的表述进行了调整:

由“走国际化综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行”变更为“走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行”。

战略新内涵的背后,也是这家百年老店对战略方向和实施路径的再定位。交行管理层表示,战略新内涵是顺应新的形势,因时而变,体现了传承中发展的原则:

战略新内涵的落脚点,由“一流公众持股银行”转为“最佳财富管理银行”,实质上是由自身视角到客户视角的转变,更加突出服务实体经济的主线,聚焦最佳财富管理银行建设的目标。

彭纯表示,在这个基础上,交行对战略新内涵的实施路劲进行勾画安排,提出了“186”战略施工图:

“1”,是突出“建最佳财富管理银行”目标,设立财富管理战略推进委员会;

“8”是八项保障措施,包括客户至上、“两化”道路、“双轮”驱动、“双线”协同、科技赋能、人才引擎、风险护航、家园建设;

“6”是“三增三降”六项经营策略,包括增有效客户、增核心负债、增转型收入、降风险成本、降资本占用、降运营成本。

“这个施工图上承战略目标,下接地气,特别是在基层如何落实全行战略方面有具体的安排。”彭纯对券商中国记者表示。

金桥大通股票配资交行连平:建议推动银行以子公司形式进入证券业

【财联社】“目前改革开放的力度非常大,政策推动意愿也非常明显和强烈,我觉得应该推出实质性的政策来推动银行进入证券业,从而支持实体经济的发展、优化金融结构,”4月1日,国家金融与发展实验室理事、交通银行首席经济学家连平在2019国家金融与发展实验室年会上表示。

连平认为,目前整个金融体系发展不平衡,信托、保险等行业的发展与银行业的发展差距非常大,“尤其是证券行业,非常不如人意,证券业 房抵配资是什么意思 公司总资产加在一起不到银行业总资产的零头,净资产也只有十分之一。”

据中国证券业协会统计,截至2018年末国内131家证券公司总资产为6.26万亿元,净资产为1.89万亿元;同时据银保监会发布的季度数据显示,截至2018年四季度末全国银行业总资产为268.24万亿元,净资产为21.66亿元。

“出现这种状况,我觉得在中国整个金融体系来说其中非常重要的一个方面的问题是政策问题,”连平认为,由于存在政策的障碍,银行资源进入证券业受到了很大的限制,“这个障碍就是《中华人民共和国商业银行法》中间规定银行不能投资非银行金融机构以及企业。”

不过,连平称这并非是一个法律问题,而是政策问题,政策想不想让它这样做,“我们在讨论金融供给侧结构性改革,我觉得还是要解放思想,不应该有任何的禁忌。”连平表示,如此重要的问题,关系到直接融资未来的发展,关系到银行体系未来如何能够更好地优化,同时也是解决现存的许多问题比如杠杆、债务等的关键。

事实上,目前除了证券业外,银行业投资非银行金融机构的行业不少,如基金、保险、信托、租赁、理财子公司等。“唯独不能投资或者参股证券公司,在境外业都可以,许多大中型银行在境外都有投行,境内却没有,这就形成了一个障碍,”连平表示。

“如果说银行业5%的资本能够投入证券行业,投入到直接融资领域中,证券公司的净资产至少增加50%,”连平认为,同时还有助于银行众多客户中的大量优质客户能够进入上市序列中间,网络的资源则能够更好地为证券业加以运用。

连平表示,过去大家都担心风险和垄断,以至于长期以来这个问题没有得到突破,“这些担忧我认为都没有必要,从今天发展的情况和国际经验来看,无论是欧洲、美国、英国,各种不同的金融体系之下,商业银行以子公司的形式进入证券行业,对于证券行业的发展会有积极的推动会非常有利;反之对银行业也会非常有利,规模经济效益进一步拓展后,有助于金融体系内部的循环。”

而早在2018年年中,央行原行长戴相龙就曾提出过这个问题,“我们国家金融资本90%集中在银行,证券、保险很少,”不过戴相龙建议有所不同,“建议由几家证券公司合资组建一家具有国际竞争力的大型投资银行。”

2018年中共中央、国务院发布的《关于完善国有金融资本管理的指导意见》提出,合理调整国有金融资本在银行、保险、证券等行业的比重,提高资本配置效率。不过,截至目前无论是政策层面还是具体公司层面,未有相关进展。

法国兴业银行:欧元/美元技术前景转为看多 但仍需突破1.1266

FX168财经报社讯 法国兴业银行周三发布研究报告称,欧元/美元技术前景保持看多,将继续持有该货币对的多头头寸,止损设在1.1095。

法国兴业银行分析师表示:“欧元/美元走势暂时困于1.1120至1.1266区间,除非打破这一区间,否则很难苏醒。该货币对波动率依然陷在低位,主要受到方面因素的拉扯,一方面汇价估值过

低以及空仓过高,另一方面经济增长放缓以及贸易紧张关系。”

该行分析师补充道:“技术面看,欧元/美元已经转为谨慎看多,因4月底触及的关键支撑1.1120保持稳固,之后曾在5月1日触及1.1266高位,但未能突破这一阻力区域,我们认为该货币对只有成功突破此处才能引来更多的欧元空头回补操作。”

北京时间01:21,欧元/美元报1.1204。

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