2019除夕起团体单日跨境买卖超20万要报送央行

 

  除夕之后,团体运用第三方领取机构单日现金收支到达5万块钱以上,或境内转账50万元,亦或许跨境转账20万元以上,领取机构都要向央行提交大额买卖报告。同时,互联网金融机构也要上报5万元以上的大额现金买卖。业内人士指出,新规是为了反洗钱和反恐惧融资的需求,不会影响团体和企业的正常账户买卖。

  第三方领取机构大额买卖须上报央行

  往年6月,中国央行发布了《中国人民银行关于非银行领取机构展开大额买卖报告任务有关要求的告诉》,文件中明白规则自2019年1月1日起,非银行第三方领取机构(比方领取宝、微信等)关于用户触及大额买卖的,必需上报央行。

  依据该告诉要求,非银行第三方领取机构展开以下四类买卖必需上报:

  1、当日单笔或许累计买卖人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

  2、非自然人客户领取账户与其他账户发作当日单笔或许累计买卖人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

  3、自然人客户领取账户与其他账户发作当日单笔或许累计买卖人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

  4、自然人客户领取账户与其他的银行账户发作当日单笔或许累计买卖人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  互联网金融要提交大额和可疑买卖报告

  除了第三方领取机构,一切从事互联网金融业务的机构都将归入反洗钱和反恐融资一致监管框架。

  10月10日,央行、银保监会、证监会又结合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐惧融资管理方法(试行)》(以下简称《管理方法》)。

  《管理方法》要求,互联网金融从业机构反洗钱和反恐惧融资任务的根本义务,一是树立健全反洗钱和反恐惧融资外部控制机制。二是无效停止客户身份辨认。三是提交大额和可疑买卖报告。四是展开涉恐名单监控。五是保管客户身份材料和买卖记载。该方法也自2019年1月1日起实施。

  《管理方法》明白,互联网金融机构包括但不限于网络领取、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

  该方法也规则,客户当日单笔或许累计买卖人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行领取机构以外的从业机构该当在买卖发作后的5个任务日内提交大额买卖报告。

  苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言指出,金融机构和非银行第三方领取机构不断在执行反洗钱相关监管规则,这次意在把更多的互联网金融业态归入反洗钱和反恐融资一致监管框架,消弭监管空白地带,这在某种意义上也是互联网金融逐渐融入主流金融监管体系的一种标志。

  新规不会影响团体客户正常买卖

  一些市民担忧,这两个新规施行后,团体用第三方领取转账或消费都将受限制。现实上,大家不必有此担忧。

  重新规条文来看,次要是对机构的规则和要求,并没有让企业和团体实行报告义务,因而大家只需停止正常买卖,都不会有感知。

  “其实央行关于银行等金融机构早就提出了上报大额买卖的要求,而且还必需报送可疑买卖报告,可普通人这么多年运用银行卡并没感到有什么妨碍,所以大家不用担忧第三方领取机构和互联网金融机构归入监管体系后,本人会有什么方便。”某银行资深人士张先生指出,这个规则并不是为了限制大家正常的大额消费和领取,而是为了打击洗钱、恐惧等相关合法活动。平常大家正常消费、转账、取现,没有触及相关守法活动,就不会受影响。当然,假如异常买卖被认定为可疑买卖,将被解冻账户甚至要遭到相关处分。

  还有业内人士指出,领取宝、微信等大家常用的第三方领取机构不能够触及现金收支,所以关于第三方领取机构而言,最大能够需求报送的是境内每日50万元、跨境每日20万元的买卖,而绝大局部客户账户应该都达不到这个规范。

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扩大对外开放 有利于保险业发展

央视网消息:在上市保险公司2018年年报业绩说明会上,针对保险行业当前的热点问题,比如保险业扩大对外开放等话题,相关公司的负责人也进行了回应。

在国家加大金融业对外开放的大背景下,保险业对外开放也在加快进行。最近,首家外资养老保险公司也正式获批,对于我国保险公司而言,扩大开放、引入外资机构无疑会带来更加剧烈的竞争。对此,中国人保集团董事长缪建民介绍说,保险行业是金融行业内开放最早、开放力度最大的行业。2001年起,国家允许外资保险公司进入中国保险市场。

中国人保集团董事长 缪建民:当时很多内资保险公司有很多担心,就怕外资进来以后冲击到国内的保险市场,但经过十九年的发展,并没有像我们当初担心的那样,我们与外资保险公司一起发展壮大,保险行业的市场参与者在公平的基础上跟外资竞争,有利于活跃市场、有利于增加保险消费者的选择,也有利于市场的健康发展。

一季度零售业景气回暖 逾10亿元大单布局5只概念股

■本报见习记者王珂

近日,国家统计局公布2019年一季度社会消费品零售数据,2019年一季度,社会消费品零售总额97790亿元,同比名义增长8.3%。其中,3月份社会消费品零售总额31726亿元,同比增长8.7%。全国网上零售额22379亿元,同比增长15.3%。实物商品网上零售额17772亿元,增长21.0%,占社会消费品零售总额的比重为18.2%;在实物商品网上零售额中,吃、穿和用类商品分别增长24.6%、19.1%和21.3%。

分析人士指出,一季度社会消费品零售总额增速反弹,超出市场预期。基于内外部环境持续改善,宏观经济增长积极因素增多,个税政策全面落地、增值税税率下调、养老保险费率下调等减税降费措施也将进一步降低企业负担,提升居民可支配收入水平,包括汽车、家电等行业在内的消费刺激政策也会陆续出台。当前,政策调整效果初步显现,消费信心预期修复,必需消费增速稳健,非必需消费增速有望回暖,社零增速企稳,预期逐季向好,消费改善趋势将持续,零售行业整体也有望延续“春暖花开”。

《证券日报》市场研究中心根据同花顺数据统计发现,A股零售概念板块4月份以来累计上涨4.4%,板块中期间累计实现上涨的个股有72只,占比达到八成。其中,三夫户外、漳州发展、美克家居、南宁百货、*ST友好等5只个股期间累计涨幅居前,均达到20%以上,兰州民百、健民集团、高鸿股份、申华控股、跨境通、合肥百货、苏宁易购、中央商场等8只个股紧随其后,期间也均累计涨逾10%,此外,还有包括茂业商业、爱婴室、吉峰科技、三峡新材、中百集团等在内的27只个股期间股价均跑赢大盘。

资金流向方面,4月份以来板块中有24只概念股期间累计实现大单资金净流入,其中,美克家居、漳州发展两只个股期间均累计受到1亿元以上大单资金抢筹,百联股份、兰州民百、广汇汽车等3只个股也均受到5000万元以上大单资金追捧,上述5只个股期间合计吸金10.02亿元。

一季报业绩预告方面,目前有11家零售行业上市公司披露了2019年一季报业绩预告,有6家公司报告期内业绩预喜,豫园股份一季报净利润有望实现同比翻番,红旗连锁、华致酒行、博士眼镜等3家公司报告期内净利润也均有望实现不同程度同比增长。

从机构评级角度梳理发现,近30日内共有35只零售概念股受到机构推荐,其中,益丰药房、苏宁易购、王府井、爱婴室、中公教育、上海医药、红旗连锁等7只个股期间均累计受到10家以上机构联袂给予“买入”或“增持”等看好评级。

对于零售板块后市布局,财富证券表示,短期关注百货,中长期把握超市业绩确定性。增值税下调已经落地,长期利好零售企业利润端表现;由于节日扰动因素的存在,短期需求端复苏程度有待检验,暂时维持行业“同步大市”评级。可选消费短期出现复苏迹象,市场风险偏好上升背景下建议精选相关百货板块优质标的;受益必选消费在经济下行周期的较强韧性,叠加CPI进入上行周期,超市板块中长期有望从业绩确定性中获取超额收益。

行业洗牌尚未结束 新三板小贷公司业绩严重分化

证券时报记者马传茂

经济下行、政策不明朗的承压下,小贷公司面临的洗牌尚未结束。

截至目前,已有22家新三板小贷公司披露了2018年经营业绩。这些公司合计实现营业收入8.76亿元,同比增长4%,实现净利润近5亿元,同比增长近七成。

值得注意的是,整体业绩的增长主要来源于少数几家公司的贡献,更多小贷公司仍受放贷规模减少、利率下滑、不良贷款暴露等因素影响,净利润持续下滑。

多家小贷公司也在年报中明确表示,在监管渐趋严格的环境下,合规经营、财务透明、专注主业是目前行业内各公司的重中之重。

业绩继续两极分化

数据显示,22家发布年报的新三板小贷公司中,共有8家公司去年营业收入、净利润同比双降,12家小贷公司实现净利润同比正增长。

一位深圳地区小贷公司负责人表示,小贷行业目前仍面临“内忧外患”:向外要面临不明朗的政策环境和经济环境,激烈的行业竞争,贷款规模很难保证;向内还要控制风险,及时化解处置不良,风险资产规模不好控制。

“这个时候能实现盈利增长颇为不易,”他进一步表示,“谁能有稳定的资金来源,有能力去开拓新业务,甚至是线上信贷业务,并且控制好新增风险,及时收回发放的贷款,谁才能活下来。”

年报也显示,多家月均贷款余额较2017年同期保持稳定增长的新三板小贷公司,普遍在去年实现净利润正增长。以扭亏为盈的滨江小贷为例,得益于贷款总额增长,该公司全年净利润从2017年净亏损1.7亿元大增至去年盈利766万元。

但还有不少小贷公司经营业绩仍未见好转,甚至营收、净利润双双下滑。以目前的“亏损王”阳光小贷为例,该公司去年出现净亏损657万元,同比下滑169%。

这既受费用支出增加,以及不良暴露导致的资产减值损失计提增加等因素影响,更重要的是受营业收入下滑的影响。

阳光小贷在年报中解释称,去年公司贷款余额下降、部分推行利息减免政策,导致营业收入下滑。“一方面,去年公司大力收回原线下传统业务贷款余额转做线上业务,在线上业务尚不具备迅速大量发展的时候,公司收紧放贷节奏,致使账面上较长时间滞留了大量现金,没有有效的产生效益;另一方面,为了更快回收原线下传统业务贷款,对一些客户给予了还本减免利息的优惠。”

新三板小贷公司

摘牌潮持续

此前,小贷公司在新三板金融类企业中扮演重要角色。自2014年7月鑫庄农贷挂牌以来,最高峰时共有46家小贷公司登陆新三板,待挂牌、待审查企业中也多有小贷公司身影。但截至目前,仅有33家新三板小贷公司仍处于正常挂牌并运营状态。

在这之前,佳和小贷于2016年11月成为首家终止挂牌的新三板小贷公司,此后2016年、2017年分别有5家公司选择摘牌。今年以来,和信科贷、昌信农贷也陆续完成摘牌。

此外,鑫庄农贷、日升昌分别于去年7月、11月公告摘牌计划,但由于无法与部分股东达成一致意见,摘牌计划均无进展,需要在合适时机重启终止挂牌申请。

整体来看,新三板小贷公司摘牌的理由一般是“公司经营和发展战略调整”,也有小贷公司直言,申请摘牌是“为节省挂牌期间持续督导、法律顾问、财务审计等方面的费用”。

有券商新三板研究分析师表示,类金融企业有着更严格的信披和监管要求,每年还要缴纳不低的挂牌费用,企业如果认为挂牌新三板的成本过高,就可能会选择终止挂牌。

而在融资不得、成交不活跃的情况下,新三板挂牌带来的业务支持、信用背书等品牌效应依旧支持着大部分小贷公司继续留守,部分公司选择进行业务转型,但依旧“行路难”。

楚汉观金:4.19黄金平淡收场,下周开盘看哪里?

花开花落,流水无情,花开只在一瞬间,却流芳百世,光阴似水,留不住的是过往。投资路途比较漫长,这是一个学习与激情共演的地方你成长了所以你在不停的进步,收获颇丰,你沮丧了,对市场胆怯了,你的心态改变了,基本功不扎实,何以定天下,何谈盈利。


4月18日美元大涨,美元指数创4月2日以来新高至97.48,欧元兑美元收跌0.58%,创下3月22日以来最大跌幅,因数据显示美国经济强劲,而欧洲制造业活动疲弱打压欧元。金价连续第四周下跌,为是8月17日以来主力合约的最长连跌。油价小幅走高,因OPEC实际上的领导者沙特原油出口下滑,以及美国活跃钻机数下降和原油库存减少,支撑油价。


黄金走势分析:


日线来看,屋顶已经形成,本周跌破1280关键支撑,目前在1270附近受到小幅支撑,以5连阴的形态沿着布林带下轨运行,布林带开口呈打开形态,暗示着,短期内金价还处于下行的趋势中,从指标上看,KDJ指标形成死叉向下运行,MACD双线于0轴下方交叉向下运行,下行动能呈放量形态。不过,随着KDJ和RSI指标逐渐步入超卖区域,及金价即将下行至去年1160-1183-1198上行趋势线延伸支撑位1263-60区域附近,如果短期内金价在这一区域有得到有效支撑,及随着指标的修复需求,暗示着,后市金价下行的力度将会有所放缓或反弹。


4小时来看,金价一直处于5/10日均线压制下,随着布林带下行通道运行,KDJ指标交叉向下运行,MACD0轴下方向下运行,绿色能量柱放量,短浅仍然处于下行趋势中,反弹力度较弱,小时先来,昨日早间黄金出现小幅反弹,但是力度并不强,属于超跌之后的小幅修正,跌破关键支撑后,空头还会继续释放,综合来看,下周一操作思路上楚汉观金个人建议以反弹高空为主,回调做多为辅;上方短期关注1278-1280一线阻力,下方短期关注1266-1268一线支撑。


黄金操作建议:


1、上方反弹至1276-1278一线做空,止损4美金,目标看1268-1270


2、下方回调至1266-1268一线短多,止损4美金,目标看1272-1274


原油走势分析:


日线来看,高位震荡,均线维持多头形态,表明整体趋势依然向上。从K线来看,昨日形成阳包阴的多头形态,并且K线再次站上5天线,说明将继续维持多方控盘。加之KD指标在80附近再次准备开出金叉,暗示了做多意愿的强劲美油保持多方不变,指标也并没有任何背离的迹象,后市继续给新高的可能较大,可逢低做多。但是目前来看原油会先走个回落在继续走高的。原油近期受消息面影响比较大,周三原油晚间大涨很可能就是EIA的行情提前走了,本周交易数据比较清淡,再加上耶稣受难日和复活节,所以原油目前先以区间震荡看待,昨日日线收阴,短线原油还有回落需求,操作上可以考虑低多依托63.2附近看涨,上方重点关注64.8一线压制,此位置不破,原油依然存在下行的风险。综合来看,今日晚间操作思路上楚汉观金个人建议以反弹高空为主,回调做多为附,上方压力短期关注64.4-64.6一线阻力,下方关注63.0-63.2一线支撑。


原油操作建议:


1、下方回调至63.0-63.2一线做多,止损0.4美金,目标看64.2-64.4一线;


2、上方反弹至64.4-64.6一线做空,止损0.4美金,目标看63.2-63.4一线;


寄语:缘来不拒,缘走不留,茫茫人海相识成为朋友也是一种缘分。素不相识的投资朋友只因看了我的文章信任我,所以每位找到我的投资朋友我都会给予最大的帮助,让这份信任变的更有价值。


  本人楚汉观金浸染金融行业多年,有丰富的实战操盘经验和独特的交易理念,擅长解读世界经济要闻,剖析全球投资大趋势,专注黄金、外汇等走势分析。如果你从未做过投资,想学习了解,又或做单不顺,投资经常资金缩水,想学技术分析看盘,那幺你就得和我多多交流了。金融行业,形态万变。我所希望的就是用自己的专业知识和多年的经验,为你的资金保驾护航。

关于今日的操作,本人将会在卫//信在线指导,准确率百分之九十以上,楚汉观金指导,免费指导。


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